[ Конкуренция на рынке банковских услуг обострится, как только в экономике республики начнутся серьёзные подвижки ]

На развитие экономики Дагестана серьёзно влияют коммерческие банки. Желая проанализировать участие АКБ «ЭНО» (ОАО) в развитии малого и среднего бизнеса как наиболее перспективного сектора экономики, мы обратились с несколькими вопросами к его руководителю — председателю правления банка Русланбеку Абдулбасировичу Каджимагомаеву.

— Русланбек Абдулбасирович, как позиционирует себя «ЭНО» банк на дагестанском рынке финансовых услуг?

— «ЭНО» банк — это небольшой универсальный коммерческий банк для физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса.  

 — Почему бизнесмены должны прийти именно к вам? 

— При большом количестве банков привлечь к себе клиента сложно. Поэтому каждый банк, исходя из своих возможностей, разрабатывает собственную политику и методы работы. Отсутствие шаблонности обеспечивает нам более качественное и быстрое решение финансовых проблем клиента. Индивидуальный подход — главная составляющая деятельности нашего банка, особенно когда речь идёт о малом бизнесе. 

— Есть ли отличия дагестанских коммерческих банков от банков в других регионах?

— Есть и, к сожалению, не в пользу наших банков. Это я испытал на себе. После 10 лет работы в банковской системе Дагестана решил попробовать себя в Москве. Дома я считал себя неплохим специалистом, а там понял, что есть ещё чему учиться. Там вся работа банков поставлена иначе. Кроме этого, в Дагестане очень узкий перечень предоставляемых банковских продуктов, не освоены многие банковские технологии, недостаточная автоматизация и методика выстраивания банковских бизнес-процессов.

— В чём причина такого положения?

— Причин много, основные: низкий профессиональный уровень сотрудников и некоторых руководителей, слабое технологическое обеспечение и, конечно, отсталость в экономическом развитии, теневой характер банковского сектора, которые и препятствует развитию банковской системы.  

— Что вы думаете о профессиональном уровне банковских работников в Дагестане?

— Профессиональный уровень банковских специалистов в целом откровенно слабый. Отчасти это связано с тем, что многие банки не могут себе позволить регулярно направлять своих сотрудников на обучение или обмен опытом в Москву или другие центральные регионы. А здесь их учить просто некому. К этому прибавьте большой отток из республики в центр именно квалифицированных специалистов, равнозначную замену которым найти бывает очень трудно.

 — Сколько у вас филиалов?

— Филиалов у банка нет. У нас сегодня головной офис в Махачкале и 8 внутренних структурных подразделений в Махачкале, Буйнакске, Москве и Московской области. География обусловлена экономической целесообразностью. Нерентабельные подразделения закрылись.

— Ваши планы?

 — В наших планах присутствие банка во всех экономически развитых районах Дагестана. В ближайшие месяцы мы планируем открытие дополнительных офисов в крупных городах республики.

— Какие клиенты самые желанные?

— Если не говорить о рознице, самая выгодная сфера для банка — торговля. Быстрый оборот, понятный бизнес. Но мы не можем работать только с торговыми предприятиями. Производство в Дагестане должно развиваться. Оно является основой экономики республики. Поэтому стараемся поддерживать малые производственные предприятия. Охотно работаем со строительными организациями и рассматриваем бизнес-проекты с нуля.

С сельскохозяйственными предприятиями работаем меньше, так как, с одной стороны, это достаточно рискованный бизнес, а с другой — мелким частным банкам сложно конкурировать с государственным Россельхозбанком.

— Каким должно быть малое предприятие, чтобы получить в вашем банке кредит?

— Повторюсь, индивидуально подходя к каждому конкретному случаю, мы оцениваем реальность бизнеса клиента и его бизнес-планов. Анализируем, какие источники предприниматель может задействовать для погашения своей задолженности. И если реальных ресурсов нет, то кредит нет смысла выдавать. Ведь банк — это такая же коммерческая структура, как и другие, основной целью которых является получение прибыли.

При кредитовании необходим также ликвидный залог. Не последнюю роль играют опыт предпринимателя и его репутация.

— Существуют ли особые условия кредитования?

— Состояние банковского рынка таково, что об особых условиях говорить не приходится. Наш банк сегодня предоставляет такие же услуги и примерно на тех же условиях, как и другие крупные дагестанские банки.

Особые условия — это индивидуальный подход к каждому клиенту и прозрачность наших тарифов. У нас нет никаких скрытых комиссий и условий. 

— Как оцениваете конкуренцию в банковском деле?

— Конкуренция есть, но сегодня это не проблема. Она обострится, если в республику придут крупные московские банки. Как только экономика восстановится, а я всё ещё надеюсь, что это произойдёт, сюда придут крупные, серьёзные банки. Они будут более успешно функционировать за счёт стоимости ресурсов, высоких технологий, автоматизации бизнес-процессов. Вот тогда дагестанским банкам придётся сложнее, и, скорее всего, они будут вынуждены либо объединяться с другими, либо закрываться.

— Каковы прогнозы развития республиканской экономики на ближайшие 5—10 лет?

— Сегодня в Дагестане и на один год сложно что-то прогнозировать. Нестабильная обстановка и незащищённость предпринимателей и простых граждан отпугивают бизнес от инвестиций в республику. Выгоднее и спокойнее открывать своё дело в любом другом регионе страны.

— Русланбек Абдулбасирович, как планируете совершенствовать работу «ЭНО» банка?

— Основная задача — повышение культуры и качества обслуживания. Кроме этого — внедрение новых высокотехнологичных банковских продуктов.

Будем показывать, что сотрудничество с нашим банком выгодно для всех сторон, что мы действуем только в рамках Закона. Надеемся на рост клиентской базы за счёт повышения уровня доверия к банку. Обоюдное доверие (банкир — клиент) — залог долгосрочного успеха в банковской деятельности.

 — Каким должен быть успешный коллектив банка, и как удержать квалифицированных сотрудников?

— Ценность любого банка — персонал. Моя задача как руководителя — создать команду единомышленников и профессионалов, готовых брать на себя инициативу и ответственность за свою работу и постоянно развиваться с учётом стремительно меняющихся банковских технологий.

Нашему банку уже 20 лет, но я воспринимаю его как новый проект. Сегодня мы стоим в начале очередного этапа своего развития и строим амбициозные планы. И это даёт квалифицированным сотрудникам банка шанс проявить свои возможности и таланты, участвовать в созидании, расти как в профессиональном, так и материальном плане.